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Crédit à la consommation
Un peu de jargon

Par L'Economiste | Edition N°:1693 Le 28/01/2004 | Partager

. Crédit ou prêt affectéLes crédits dits affectés sont accordés en vue de l'achat d'un bien (équipement domestique, moyen de transport…) ou une prestation déterminée (voyage, frais de scolarité…) auprès un commerçant dûment conventionné par une société de crédit à la consommation. C'est un crédit proposé par le vendeur dans le magasin où vous avez choisi d'effectuer votre achat. Le commerçant vous aide à constituer votre dossier de financement auprès de la société de crédit à la consommation avec laquelle il a signé une convention. La somme empruntée est versée par la société de crédit directement au commerçant et ne sert qu'à l'achat du bien désiré. Vous n'empruntez donc que le montant nécessaire.. Prêt personnel ou crédit directLe prêt personnel ou crédit direct, appelé généralement prêt non affecté, est proposé directement par la société de crédit ou par son correspondant agréé. Vous utilisez les sommes prêtées comme vous le souhaitez.. Crédit renouvelableCe type de crédit, appelé également crédit permanent ou crédit revolving, consiste à mettre à votre disposition une réserve d'argent permanente et renouvelable. Cette réserve est déterminée en fonction de vos possibilités au moment de l'ouverture de votre crédit. Vous pouvez vous en servir en partie ou en totalité. Vos remboursements mensuels contribuent à reconstituer votre réserve d'argent. Vous ne payez des intérêts que sur les sommes effectivement utilisées. Dans la plupart des cas, il vous est remis une carte.. Location avec option d'achat (LOA)La LOA est aussi appelée location avec promesse de vente ou bail avec option d'achat. Elle est surtout utilisée pour l'acquisition de véhicules, parfois pour d'autres biens comme les ordinateurs. Pendant toute la période du contrat, vous n'êtes que locataire du bien, même si vous avez les charges du propriétaire. Ainsi pour un véhicule, vous devrez acquitter la vignette et l'assurance.. Crédit gratuitPour promouvoir leurs ventes, les distributeurs vous proposent parfois des crédits remboursables sans intérêt. Le commerçant prend donc en charge le coût total ou partie du crédit à votre place. Et si aucun intérêt ne vous est demandé en contrepartie du prêt, les conditions d'accès et le mode de remboursement restent les mêmes que pour n'importe quel crédit. Cependant, la durée de remboursement d'un crédit gratuit est généralement courte. Vous aurez donc à rembourser votre crédit en un nombre réduit de mensualités.. Carte de crédit du commerceLes cartes de crédit du commerce sont généralement distribuées par de grands magasins ou chaînes d'hypermarchés. Elles sont émises par des établissements financiers, avec utilisation dans les magasins adhérents du réseau.. Quel est le coût du crédit? Les sociétés de crédit à la consommation fixent leur taux d'intérêt en fonction de leur politique commerciale mais dans la limite d'un taux plafond dit taux maximum des intérêts conventionnels des établissements de crédit (TMICEC). Il s'agit d'un taux effectif global déterminé à partir d'un taux d'intérêt moyen pondéré calculé semestriellement par Bank Al-Maghrib. Depuis son institution en avril 1997, ce taux est passé de 20,42% à 14,02 actuellement. Compte tenu de la concurrence, les sociétés de crédit pratiquent des taux inférieurs à ce plafond.Source: APSF-Guide crédit à la consommation

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