Si la Covid-19 fait peser un risque sur le secteur bancaire participatif encore fragile et menace de le vouer à l’échec, les banques et fenêtres participatives affichent, étonnamment, des tendances prometteuses au premier semestre. C’est l’une des principales conclusions du rapport de Finéopolis Institute qui analyse leurs résultats semestriels.

Le secteur qui boucle le troisième exercice plein de son histoire s’en sort, le moins que l’on puisse dire, bien en dépit de la crise sanitaire et économique engendrée par le coronavirus. Pour preuve, un PNB qui a littéralement explosé, +75%, pour s’établir à 140,5 millions de DH.

Ceci dit, les banques et fenêtres participatives restent toujours déficitaires mais elles résorbent leurs pertes d’année en année. «Le secteur bancaire participatif a commencé à résorber ses pertes en passant d’un déficit de 207,4 millions en juin 2019 à une perte de 183,6 millions de DH à fin juin 2020 en matière de résultat net, soit une réduction de 11%», soutient le cabinet. Parallèlement, les charges d’exploitation ont progressé de 8% pour s’établir à 315 millions de DH.

Pour ce qui est de l’activité, l’encours de financements accordés par le secteur bancaire participatif a bondi de 59% pour atteindre 7,7 milliards de DH. A lui seul le produit Mourabaha qui est marqué par une forte concentration du financement immobilier s’accapare plus de 88%. Même constat pour les ressources qui enregistrent toutefois des progressions plus contenues.

Le nombre de comptes à vue augmente de plus de 38% en glissement annuel et l’introduction des dépôts d’investissements a permis de mobiliser un total de 2,9 milliards de DH avec une progression de 19,89% sur les six premiers mois de l’année. «Néanmoins, le ratio de transformation reste considérablement déséquilibré avec un taux de plus de 376%», relève Finéopolis Institute.

En dépit de ses progressions, le secteur bancaire participatif représente peu dans le système bancaire avec à peine 1% de l’encours bancaire global. Ce chiffre est encore moins significatif (0,27%) lorsqu’il s’agit des dépôts bancaires participatifs.

A cela s’ajoute l’absence de couverture Takaful qui fait peser un risque social sur les banques et fenêtres participatives. Sans parler du déséquilibre de leur gestion bilancielle qui est, comme l’assure le cabinet, une des conséquences directes de l’enchérissement des produits bancaires participatifs par rapport aux produits conventionnels. D’où l’importance de concentrer les efforts dans la mobilisation de l’épargne, à travers la proposition d’une offre de services de «la banque au quotidien».

Une couverture géographique encore faible

En matière de couverture géographique, le secteur bancaire participatif est représenté à travers un réseau de 146 agences dédiées et points de vente au sein d’agences classiques. Ce réseau est en augmentation de 18% en glissement annuel. Cependant, le secteur bancaire partici¬patif ne représente que 2,23% du réseau bancaire national qui compte 6.539 agences.

Moulay Ahmed BELGHITI